Une stratégie de prévoyance bien construite fait toute la différence sur le long terme.
Le système suisse repose sur trois piliers complémentaires. Les deux premiers sont obligatoires, le troisième facultatif. C’est leur articulation qui permet de bâtir une prévoyance cohérente et adaptée à votre situation.
Le 1er pilier (AVS/AI) couvre les besoins vitaux à la retraite, en cas d’invalidité ou de décès. Tout travailleur cotisant en Suisse y contribue automatiquement.
Le 2e pilier (LPP) devient obligatoire dès 25 ans. Prélevé directement sur votre salaire, il complète le 1er pilier afin de maintenir votre niveau de vie au moment de la retraite.
Le 3e pilier (3a et 3b) est une prévoyance individuelle facultative. Il renforce votre couverture globale, comble les lacunes des deux premiers piliers et peut ouvrir droit à des avantages fiscaux selon le dispositif choisi.
PREVOYANCE ETATIQUE
PREVOYANCE PROFESSIONNELLE
PREVOYANCE INDIVIDUELLE
Ces trois piliers constituent la base du système de prévoyance suisse.
Leur compréhension est essentielle pour anticiper, optimiser et sécuriser votre situation financière.
Nous vous accompagnons dans l'ensemble de vos projets, dans les moindres détails.
Nous analysons votre situation actuelle : revenus, LPP, prévoyance existante, situation familiale et objectifs afin d'avoir une vision précise de votre situation.
Nous réalisons une projection en fonction de votre situation et du nombre d'années travaillées afin de visualiser votre trajectoire et d'identifier les axes d'optimisation.
Nous définissons des solutions personnalisées en cohérence avec vos projets : retraite, capital, protection et organisation de votre prévoyance dans le temps.
Oui. Le 3e pilier permet aux frontaliers de poursuivre trois objectifs complémentaires : se constituer un patrimoine à long terme, réduire leur imposition via des versements déductibles pouvant atteindre 7 258 CHF par an, et protéger leurs proches grâce à une couverture décès intégrée. Bien structuré, c’est un levier patrimonial parmi les plus efficaces pour qui travaille en Suisse.
Un frontalier cumule la rente AVS (jusqu’à 2 520 CHF par mois en 2026 pour une carrière complète de 44 ans) et sa rente LPP issue du 2e pilier. Ensemble, ces deux piliers couvrent environ 60 % du dernier salaire, ce qui justifie souvent une prévoyance complémentaire pour maintenir son niveau de vie.
Oui, le rachat LPP permet de combler les lacunes de cotisation et d’augmenter la rente future. Pour les résidents suisses et frontaliers quasi-résidents, les rachats sont intégralement déductibles du revenu imposable, ce qui en fait l’un des outils d’optimisation fiscale les plus puissants en Suisse.
Depuis 2021, la déduction fiscale du 3e pilier A n’est accordée aux frontaliers que sous le statut de quasi-résident (via la TOU), et uniquement dans les cantons de Genève et Fribourg. Dans les autres cantons, le 3e pilier B (libre) reste pertinent, sans avantage fiscal direct mais avec une flexibilité totale.
HARMORIZON
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Fiscalité, prévoyance, retraite et investissements :
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